Materiał informacyjny z zakresu AML/CFT

Podstawa prawna KYC – Poznaj Swojego Klienta

Poznaj Swojego Klienta (ang. Know Your Customer, KYC) wynika z ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, która dotyczy wszystkich banków i instytucji finansowych. Według tych przepisów instytucje finansowe mają obowiązek zapobiegać przestępczości finansowej: praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu, korupcji czy zorganizowanej przestępczości.Taki obowiązek nakłada na Bank ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Zgodnie z procedurą KYC Bank musi znać aktualne dane Klienta, potwierdzić tożsamość oraz to, skąd pochodzą pieniądze. Wszystko po to, aby upewnić się, że są legalne. Do zadań Banku należy m.in. sprawdzanie czy transakcje są zgodne z tymi wykonywanymi przez Klienta dotychczas, czy kwota i przedmiot transakcji nie są nietypowe. Powyższe czynności pozwalają ocenić ryzyko i potwierdzić, że współpraca może być kontynuowana. Przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu obowiązują wszystkie banki, a także wszystkich Klientów. Zadajemy te pytania, żeby cały system bankowy był bezpieczny. Gdy Bank prosi lub wzywa Klienta o dostarczanie dokumentów lub informacji, powołuje się między innymi na artykuł 34 i artykuł 35 tej ustawy, a konsekwencje wynikają z artykułu 41.

Gry hazardowe

Zgodnie z art. 29a ust. 2 Ustawy z dnia 19 listopada 2009 o grach hazardowych zakazane jest uczestniczenie w grach hazardowych organizowanych przez sieć Internet przez podmioty, które prowadzą taką działalność bez wymaganego zezwolenia.W związku z powyższym dostawcy usług płatniczych mają obowiązek blokowania transakcji płatniczych związanych z nielegalnym hazardem, w tym realizowanych na rzecz podmiotów widniejących w Rejestrze Domen Służących do Oferowania Gier Hazardowych Niezgodnie z Ustawą, prowadzonym przez Ministerstwo Finansów. Lista nazw domen wpisanych do Rejestru jest dostępna na stronie https://www.gov.pl/web/finanse/legalny-hazard

Przypominamy, że nie wolno używać kart ani innych instrumentów bądź usług płatniczych oferowanych przez Bank Spółdzielczy w Ośnie Lubuskim do transakcji związanych z nielegalnym hazardem. Zabronione jest również przyjmowanie wygranych z nielegalnych gier hazardowych. Uczestnictwo w nielegalnych grach hazardowych jest przestępstwem skarbowym i podlega karze grzywny.

Aktualną listę legalnych operatorów gier hazardowych znajdą Państwo na stronie:
https://www.finanse.mf.gov.pl/inne-podatki/podatek-od-gier/gry-hazardowe-przez-internet

Sankcje międzynarodowe

W związku z tym, że rachunki bankowe prowadzone w Banku Spółdzielczym w Ośnie Lubuskim ("Bank") nie mogą służyć do rozliczeń transakcji objętych sankcjami międzynarodowymi, w tym sankcjami przyjętymi przez Organizację Narodów Zjednoczonych, Unię Europejską oraz Stany Zjednoczone Ameryki poniżej informacje o charakterze i zakresie sankcji.

Sankcje, do których odnosi się dokumentacja Banku to:

1. Sankcje wprowadzane przez Unię Europejską ("UE"), które stanowią część rozporządzeń UE, dodatkowo implementują na bieżąco do porządku prawnego UE- sankcje pojawiające się pod egidą Organizacji Narodów Zjednoczonych ("ONZ"). Link do listy i programów sankcyjnych UE i listę aktualnie obowiązujących Rozporządzeń Rady Europy znajdą państwo poniżej.

2. Sankcje ONZ przyjmowane są przez ONZ, w tym, w drodze rezolucji Rady Bezpieczeństwa ONZ, które na podstawie art. 25 Karty ONZ (ratyfikowanej przez Polskę) mają być wykonywane przez państwa członkowskie i podlegają transpozycji do porządku prawnego UE przez właściwe organy Wspólnoty Europejskiej w drodze nowelizacji rozporządzeń. Link do listy aktualnie obowiązujących Rozporządzeń Rady Europy znajdą państwo poniżej.

3. Sankcje nakładane przez Stany Zjednoczone Ameryki ("USA") pozostają w gestii Departamentów Skarbu (np. OFAC) i Departamentu Stanu. Link do listy i programów sankcji wprowadzonych przez OFAC znajdą Państwo poniżej.Regulacje Unii Europejskiej, Organizacji Narodów Zjednoczonych oraz Stanów Zjednoczonych Ameryki mogą nakładać obowiązek zamrożenia środków w przypadku uczestnictwa w transakcji pomiotu wpisanego na listy podmiotów sankcjonowanych.

Listy te są publicznie dostępne na poniższych stronach:

1. Listy i programy sankcyjne Unii Europejskiej, dostępne na stronie:

http://ec.europa.eu/external_relations/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
http://eur-lex.europa.eu/pl/index.htm

2. Listy i programy sankcyjne nałożone przez OFAC - Office of Foreign Assets Control (Biuro Nadzoru nad Zagranicznymi Aktywami)
http://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/Pages/default.aspx

3. Listy sankcyjne ONZ, dostępne na stronie: http://www.un.org/sc/committees/1267/consolist.shtml

4. Bank zaleca odwiedzanie strony w Biuletynie Informacji Publicznej przeznaczonej dla przedsiębiorców również ws. sankcji tj.: https://www.biznes.gov.pl/pl/portal/001568

Poniżej szczegółowe rozporządzenia wydane przez Radę Unii Europejskiej w odniesieniu do poszczególnych państw:

Iran

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 359/2011 z dnia 12 kwietnia 2011 r. dotyczące środków ograniczających skierowanych przeciwko niektórym osobom, podmiotom i organom w związku z sytuacją w Iranie

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 267/2012 z dnia 23 marca 2012 r. w sprawie środków ograniczających wobec Iranu i uchylające rozporządzenie (UE) nr 961/2010 z późniejszymi zmianami.
ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 708/2012 z dnia 2 sierpnia 2012 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 267/2012 w sprawie środków ograniczających wobec Iranu

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 1263/2012 z dnia 21 grudnia 2012 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 267/2012 w sprawie środków ograniczających wobec Iranu

Sudan

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) nr 131/2004 z dnia 26 stycznia 2004 r. nakładające niektóre środki ograniczające w odniesieniu do Sudanu i Sudanu Południowego.

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 838/2005 z dnia 30 maja 2005 r. zmieniające rozporządzenie (WE) nr 131/2004 dotyczące niektórych środków ograniczających w odniesieniu do Sudanu

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 1184/2005 z dnia 18 lipca 2005 r. nakładające pewne szczególne środki ograniczające skierowane przeciwko niektórym osobom utrudniającym proces pokojowy i łamiącym prawo międzynarodowe w konflikcie w regionie Darfur w Sudanie
ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 1215/2011 z dnia 24 listopada 2011 r. w sprawie zmiany rozporządzenia Rady (WE) nr 131/2004 dotyczącego niektórych środków ograniczających w odniesieniu do Sudanu

Birma

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 194/2008 z dnia 25 lutego 2008 r. w sprawie przedłużenia obowiązywania i wzmocnienia środków ograniczających wobec Birmy/Związku Myanmar, uchylające rozporządzenie Rady (WE) nr 817/2006

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 409/2012 z dnia 14 maja 2012 r. zawieszające stosowanie niektórych środków ograniczających ustanowionych w rozporządzeniu (WE) nr 194/2008 w sprawie przedłużenia obowiązywania i wzmocnienia środków ograniczających wobec Birmy/Związku Myanmar

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 401/2013 z dnia 2 maja 2013r. dotyczące środków ograniczających skierowanych przeciwko Mjanmie/Birmie i uchylające rozporządzenie (WE) nr 194/2008

Syria

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 36/2012 z dnia 18 stycznia 2012 r. w sprawie środków ograniczających w związku z sytuacją w Syrii oraz uchylające rozporządzenie (UE) nr 442/2011

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 168/2012 z dnia 27 lutego 2012 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 36/2012 w sprawie środków ograniczających w związku z sytuacją w Syrii
ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 867/2012 z dnia 24 września 2012 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 36/2012 w sprawie środków ograniczających w związku z sytuacją w Syrii

Korea Północna

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 329/2007 z dnia 27 marca 2007 r. dotyczące środków ograniczających skierowanych przeciwko Koreańskiej Republice Ludowo-Demokratycznej

ROZPORZĄDZENIE KOMISJI (WE) NR 117/2008 z dnia 28 stycznia 2008 r. zmieniające rozporządzenie Rady (WE) nr 329/2007 dotyczące środków ograniczających skierowanych przeciwko Koreańskiej Republice Ludowo-Demokratycznej

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 1283/2009 z dnia 22 grudnia 2009 r. zmieniające rozporządzenie Rady (WE) nr 329/2007 dotyczące środków ograniczających skierowanych przeciwko Koreańskiej Republice Ludowo-Demokratycznej

Ukraina/Rosja i terytorium Krymu (aktualizacje na stronie EU)

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 208/2014 z dnia 5 marca 2014 r. w sprawie środków ograniczających skierowanych przeciwko niektórym osobom, podmiotom i organom w związku z sytuacją na Ukrainie

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 269/2014 z dnia 17 marca 2014 r. w sprawie środków ograniczających w odniesieniu do działań podważających integralność terytorialną, suwerenność i niezależność Ukrainy lub im zagrażających

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 284/2014 z dnia 21 marca 2014 r. w sprawie wykonania rozporządzenia (UE) nr 269/2014 w sprawie środków ograniczających w związku z działaniami podważającymi integralność terytorialną, suwerenność i niezależność Ukrainy lub im zagrażającymi

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 692/2014 z dnia 23 czerwca 2014 r. w sprawie ograniczeń dotyczących przywozu do Unii towarów pochodzących z Krymu lub Sewastopola, w odpowiedzi na bezprawne przyłączenie Krymu i Sewastopola

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 783/2014 z dnia 18 lipca 2014 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 269/2014 w sprawie środków ograniczających w związku z działaniami podważającymi integralność terytorialną, suwerenność i niezależność Ukrainy lub im zagrażającymi

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 825/2014 z dnia 30 lipca 2014 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 692/2014 w sprawie ograniczeń dotyczących przywozu do Unii towarów pochodzących z Krymu lub Sewastopola, w odpowiedzi na bezprawne przyłączenie Krymu i Sewastopola

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 833/2014 z dnia 31 lipca 2014 r. dotyczące środków ograniczających w związku z działaniami Rosji destabilizującymi sytuację na Ukrainie

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 960/2014 z dnia 8 września 2014 r zmieniające rozporządzenie (UE) nr 833/2014 dotyczące środków ograniczających w związku z działaniami Rosji destabilizującymi sytuację na Ukrainie

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 961/2014 z dnia 8 września 2014 r. wykonujące rozporządzenie Rady (UE) nr 269/2014 w sprawie środków ograniczających w związku z działaniami podważającymi integralność terytorialną, suwerenność i niezależność Ukrainy lub im zagrażającymi

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 1290/2014 z dnia 4 grudnia 2014 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 833/2014 dotyczące środków ograniczających w związku z działaniami Rosji destabilizującymi sytuację na Ukrainie oraz zmieniające rozporządzenie (UE) nr 960/2014 zmieniające rozporządzenie (UE) nr 833/2014

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 1351/2014 z dnia 18 grudnia 2014 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 692/2014 w sprawie środków ograniczających w odpowiedzi na bezprawne przyłączenie Krymu i Sewastopola

Irak

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 1210/2003 z dnia 7 lipca 2003 r. dotyczące niektórych szczególnych ograniczeń w stosunkach gospodarczych i finansowych z Irakiem oraz uchylające rozporządzenie (WE) nr 2465/96

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 131/2011 z dnia 14 lutego 2011 r. w sprawie zmiany rozporządzenia (WE) nr 1210/2003 dotyczącego niektórych szczególnych ograniczeń w stosunkach gospodarczych i finansowych z Irakiem

Libia

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 204/2011 z dnia 2 marca 2011 r. w sprawie środków ograniczających w związku z sytuacją w Libii

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 296/2011 z dnia 25 marca 2011 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 204/2011 w sprawie środków ograniczających w związku z sytuacją w Libii

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 572/2011 z dnia 16 czerwca 2011 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 204/2011 w sprawie środków ograniczających w związku z sytuacją w Libii
ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 965/2011 z dnia 28 września 2011 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 204/2011 w sprawie środków ograniczających w związku z sytuacją w Libii
ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 1360/2011 z dnia 20 grudnia 2011 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 204/2011 w sprawie środków ograniczających w związku z sytuacją w Libii

Białoruś (aktualizacja na stronie EU)

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) nr 765/2006 z dnia 18 maja 2006 r. dotyczące środków ograniczających skierowanych przeciwko prezydentowi Aleksandrowi Łukaszence i niektórym urzędnikom z Białorusi

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 646/2008 z dnia 8 lipca 2008 r. zmieniające rozporządzenie (WE) nr 765/2006 dotyczące środków ograniczających skierowanych przeciwko prezydentowi Aleksandrowi Łukaszence i niektórym urzędnikom z Białorusi

ROZPORZĄDZENIE WYKONAWCZE RADY (UE) NR 84/2011 z dnia 31 stycznia 2011 r. w sprawie zmiany rozporządzenia Rady (WE) nr 765/2006 dotyczącego środków ograniczających skierowanych przeciwko prezydentowi Aleksandrowi Łukaszence i niektórym urzędnikom z Białorusi

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 999/2011 z dnia 10 października 2011 r. w sprawie zmiany rozporządzenia (WE) nr 765/2006 dotyczącego środków ograniczających wobec Białorusi

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 114/2012 z dnia 10 lutego 2012 r. zmieniające rozporządzenie (WE) nr 765/2006 dotyczące środków ograniczających wobec Białorusi

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 354/2012 z dnia 23 kwietnia 2012 r. zmieniające rozporządzenie (WE) nr 765/2006 dotyczące środków ograniczających wobec Białorusi

Demokratyczna Republika Kongo i Rwanda

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 1183/2005 z dnia 18 lipca 2005 r. wprowadzające niektóre szczególne środki ograniczające skierowane przeciwko osobom naruszającym embargo na broń w odniesieniu do Demokratycznej Republiki Konga

Liban

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 305/2006 z dnia 21 lutego 2006 r. nakładające szczególne środki ograniczające skierowane przeciwko niektórym osobom podejrzanym o udział w zabójstwie byłego premiera Libanu Rafika Haririego

Liberia

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 234/2004 z dnia 10 lutego 2004 r. dotyczące niektórych środków ograniczających w odniesieniu do Liberii oraz uchylające rozporządzenie (WE) nr 1030/2003

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 872/2004 z dnia 29 kwietnia 2004 r. dotyczące dalszych środków ograniczających w odniesieniu do Liberii

Sierra Leone

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 303/2002 z dnia 18 lutego 2002 r. dotyczące przywozu do Wspólnoty surowca diamentowego z Sierra Leone

Somalia

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 356/2010 z dnia 26 kwietnia 2010 r. wprowadzające określone szczególne środki ograniczające wobec określonych osób fizycznych lub prawnych, podmiotów lub organów w związku z sytuacją w Somalii

Wybrzeże Kości Słoniowej

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 174/2005 z dnia 31 stycznia 2005 r. nakładające ograniczenia na udzielanie pomocy dla Wybrzeża Kości Słoniowej dotyczącej działań wojskowych

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 560/2005 z dnia 12 kwietnia 2005 r. nakładające określone szczególne środki ograniczające skierowane przeciwko niektórym osobom i podmiotom w związku z sytuacją w Republice Wybrzeża Kości Słoniowej
ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 25/2011 z dnia 14 stycznia 2011 r. w sprawie zmiany rozporządzenia (WE) nr 560/2005 nakładającego określone szczególne środki ograniczające skierowane przeciwko niektórym osobom i podmiotom w związku z sytuacją w Republice Wybrzeża Kości Słoniowej

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 330/2011 z dnia 6 kwietnia 2011 r. zmieniające rozporządzenie (WE) nr 560/2005 nakładające określone szczególne środki ograniczające skierowane przeciwko niektórym osobom i podmiotom w związku z sytuacją w Republice Wybrzeża Kości Słoniowej

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 668/2011 z dnia 12 lipca 2011 r. w sprawie zmiany rozporządzenia (WE) nr 174/2005 nakładającego ograniczenia na udzielanie pomocy dla Wybrzeża Kości Słoniowej dotyczącej działań wojskowych

Afganistan i Al.-Kaida

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 881/2002 z dnia 27 maja 2002 r. wprowadzające niektóre szczególne środki ograniczające skierowane przeciwko niektórym osobom i podmiotom związanym z Osamą bin Ladenem, siecią Al-Kaida i talibami i uchylające rozporządzenie Rady (WE) nr 467/2001 zakazujące wywozu niektórych towarów i usług do Afganistanu, wzmacniające zakaz lotów i rozszerzające zamrożenie funduszy i innych środków finansowych w odniesieniu do talibów w Afganistanie

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 561/2003 z dnia 27 marca 2003 r. zmieniające, w zakresie wyjątków odnoszących się do zamrożenia funduszy i zasobów gospodarczych, rozporządzenie (WE) nr 881/2002 wprowadzające niektóre szczególne środki ograniczające skierowane przeciwko niektórym osobom i podmiotom związanym z Osamą bin Ladenem, siecią Al-Qaida i talibami

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 753/2011 z dnia 1 sierpnia 2011 r. w sprawie środków ograniczających skierowanych przeciwko niektórym osobom, grupom, przedsiębiorstwom i podmiotom w związku z sytuacją w Afganistanie

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 754/2011 z dnia 1 sierpnia 2011 r. w sprawie zmiany rozporządzenia (WE) nr 881/2002 wprowadzającego niektóre szczególne środki ograniczające skierowane przeciwko niektórym osobom i podmiotom związanym z Osamą bin Ladenem, siecią Al-Kaida i talibami

Zimbabwe

ROZPORZĄDZENIE RADY (WE) NR 314/2004 z dnia 19 lutego 2004 r. dotyczące niektórych środków ograniczających w odniesieniu do Zimbabwe

Republika środkowo-Afrykańska

ROZPORZĄDZENIE RADY (UE) NR 224/2014 z dnia 10 marca 2014 r. w sprawie środków ograniczających w związku z sytuacją w Republice Środkowoafrykańskiej

Szczegółowe informacje o programach sankcyjnych Stanów Zjednoczonych Ameryki nałożonych przez OFAC - Office of Foreign Assets Control (Biuro Nadzoru nad Zagranicznymi Aktywami) znajdują się na stronie urzędu http://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/Pages/default.aspx , a dotyczą m.in.:

Białorusi
Birmy
Demokratycznej Republiki Kongo
Iraku
Iranu
Jemenu
Korei Północnej
Kuby
Libanu
Liberii
Libii
Republiki Środkowoafrykańskiej
Sudanu
Syrii
Ukrainy/Rosji oraz terytorium KRYMU
Wybrzeża Kości Słoniowej
Zimbabwe
Osób, które zagroziły stabilizacji na terenie byłej Jugosławii.
Osób zamieszanych w proceder przemytu narkotyków.
Podmiotów zamieszanych w rozprzestrzenianie broni masowej zagłady.
Międzynarodowych organizacji kryminalnych.
Zapobieżeniu nielegalnemu handlowi diamentami.