WAKACJE KREDYTOWE 2024

1. ZASADY ZAWIESZANIA SPŁAT KREDYTÓW HIPOTECZNYCH NA MOCY USTAWY
2. Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego oznacza, że na wniosek kredytobiorcy Bank zawiesza spłatę rat kredytu przypadających w okresie zawieszenia, o który wnioskuje kredytobiorca. Zawieszenie skutkuje przedłużeniem okresu kredytowania oraz terminów spłaty kredytu przewidzianych w umowie o zastosowany okres zawieszenia spłaty kredytu.
3. Możliwość złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego przysługuje kredytobiorcy będącemu konsumentem (w rozumieniu art. 22(1) ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny) wyłącznie w stosunku do jednej umowy o kredyt hipoteczny, zawartej przez Kredytobiorcę w celu zaspokojenia jego własnych potrzeb mieszkaniowych, w przypadku gdy spełnione są następujące warunki:

• wartość udzielonego kredytu nie przekracza kwoty 1 200 000 zł oraz
• przynajmniej jeden z poniższych:

1. średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu, przekracza 30%

albo

1. na dzień złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu kredytobiorca ma na utrzymaniu co najmniej troje dzieci (przez które rozumie się także dzieci, nad którymi kredytobiorca sprawuje rodzinną pieczę zastępczą, oraz osoby przebywające w dotychczasowej rodzinie zastępczej albo w rodzinnym domu dziecka):
   18. w wieku do ukończenia 18. roku życia,
   19. w wieku do ukończenia 25. roku życia – w przypadku gdy dziecko uczy się w:

• szkole – do dnia 30 września następującego po końcu roku szkolnego,
• szkole wyższej – do dnia 30 września roku

– w którym jest planowane ukończenie nauki,

• bez ograniczeń wiekowych – w przypadku dzieci legitymujących się orzeczeniem
  o umiarkowanym albo znacznym stopniu niepełnosprawności.

3. Zawieszenie ma zastosowanie dla kredytów hipotecznych przeznaczonych na:

• zakup lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego z rynku pierwotnego/wtórnego,
• zakup własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego z rynku wtórnego,
• przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, w prawo własności,
• zakup nieruchomości mieszkalnej wraz z jej wykończeniem/remontem/modernizacją/adaptacja/ przebudową,
• zakup/wykup nieruchomości mieszkalnej od miasta, gminy, spółdzielni mieszkaniowej,
• nabycie lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego w drodze licytacji komorniczej,
• wykup mieszkań zakładowych,
• budowę (w tym rozbudowę, nadbudowę, odbudowę)/dokończenie budowy/domu jednorodzinnego systemem gospodarczym lub z udziałem generalnego wykonawcy,
• zakup działki budowlanej,
• adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na cele mieszkalne (np. strych, suszarnia),
• partycypację w kosztach budowy mieszkań przez Towarzystwo Budownictwa Społecznego,
• przebudowę, remont, adaptację, wykończenie lub modernizację nieruchomości mieszkalnej lokalowej lub budynkowej, której celem jest zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy,
• refinansowanie wydatków poniesionych na cele mieszkaniowe na wyżej wymienione cele,
• nabycie udziału w nieruchomości mieszkalnej,
• inne cele związane bezpośrednio z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy.

4. Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego dotyczy umów zawartych przed dniem 1 lipca 2022 r., jeżeli termin zakończenia okresu kredytowania określony w tych umowach przypada po upływie 6 miesięcy od tej daty.
5. Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego dotyczy kredytów hipotecznych udzielonych w walucie polskiej (PLN), z wyłączeniem kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty innej niż waluta polska.
6. Maksymalny okres zawieszenia spłaty kredytu wynosi:

7. W celu zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego kredytobiorca składa do Banku wniosek, wraz z oświadczeniem, że wniosek dotyczy umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy składającego wniosek oraz że kredytobiorca spełnia warunki określone
   w ust. 2 i ppkt 2 lit. a albo lit. b (wzór wniosku wraz z oświadczeniami określa załącznik nr 1 do Procedury).  Pracownik Banku informuje kredytobiorcę, że oświadczenia składane są pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń. Wzór oświadczeń zawarty jest we wzorze wniosku.
8. Spłata rat/y kredytu zostaje zawieszona od dnia wpływu wniosku do Banku, na okres wskazany we wniosku, który nie może przekraczać okresów określonych w ust. 6.
9. Przedłużenie okresu kredytowania oraz terminów spłaty kredytu przewidzianych w umowie następujące w wyniku zawieszenia spłaty kredytu, nie wymaga zawarcia aneksu do umowy ani zgody osób, które ustanowiły zabezpieczenie spłaty kredytu (dostawcy zabezpieczenia), ani też jego ujawnienia w treści hipoteki w KW nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu.
10. Powstałe wskutek zawieszenia spłaty kredytu wydłużenie okresu kredytowania jest niezależne od maksymalnego dopuszczalnego okresu kredytowania określonego w obowiązujących regulacjach produktowych.
11. Oświadczenia, że wniosek dotyczy nieruchomości przeznaczonej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych oraz że kredytobiorca spełnia warunki określone w ust. 2 i ppkt 2 lit. a albo lit. b,, podpisuje ten kredytobiorca, który spełnia te warunki (wystarczające jest złożenie oświadczenia przez jednego z kredytobiorców).
12. W okresie zawieszenia spłaty kredytu Bank nie pobiera płatności wynikających z umowy o kredyt, tj.:

• rat kapitałowo-odsetkowych,
• odsetek za opóźnienie w spłacie rat kredytowych,
• pozostałych opłat i prowizji wynikających z umowy, z wyjątkiem opłat z tytułu ubezpieczeń powiązanych z tą umową, w tym ubezpieczenia pomostowego oraz ubezpieczenia niskiego wkładu.

13. W okresie zawieszenia spłaty kredytu nie są naliczane jakiekolwiek odsetki od umowy o kredyt, której dotyczy zawieszenie.
14. Jeżeli Bank na wniosek kredytobiorcy zawiesił już w całości albo w części spłatę zobowiązań z tytułu umowy na warunkach innych niż określone w art. 73 ustawy z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, termin tego zawieszenia ulega skróceniu z mocy prawa z dniem doręczenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego do Banku (np. karencja w spłacie kapitału, „wakacje kredytowe”).
15. Bank informuje kredytobiorcę, że dane o zawieszeniu spłaty kredytu i o wydłużonym okresie kredytowania, powstałym w wyniku tego zawieszenia, przekazuje do BIK.
16. Złożenie przez kredytobiorcę wniosku o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego skutkuje zawieszeniem przekazywania na rachunek spłaty kredytu wsparcia w ramach pomocy udzielanej przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców na mocy postanowień ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy, jeśli kredytobiorca korzysta z tej formy pomocy. Wsparcie ulega wznowieniu po ustaniu okresu zawieszenia spłaty kredytu.

Wakacje kredytowe

Podstawowe założenia zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego:
* zawieszenie spłaty kredytu dotyczy kredytów hipotecznych udzielonych w walucie polskiej (PLN), z wyłączeniem kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty innej niż PLN, zawartych przed dniem 1 lipca 2022 r., jeżeli termin zakończenia okresu kredytowania określony w tych umowach przypada po upływie nie krótszym niż 6 miesięcy od tej daty,
* możliwość złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego przysługuje kredytobiorcy wyłącznie w stosunku do jednej umowy o kredyt, zawartej w celu zaspokojenia jego własnych potrzeb mieszkaniowych,
* maksymalny okres zawieszenia spłaty kredytu wynosi:

• w celu zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego, kredytobiorca składa do banku wniosek wraz z oświadczeniem, że wniosek dotyczy umowy zawartej w celu zaspokojenia jego własnych potrzeb mieszkaniowych, oświadczenie składane jest pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń,

• każdy ze współkredytobiorców może samodzielnie złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu, przy czym kredytobiorca jest zobowiązany poinformować pozostałych współkredytobiorców o złożeniu takiego wniosku,
• oświadczenie, że wniosek dotyczy nieruchomości przeznaczonej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, składa kredytobiorca, który spełnia ten warunek (wystarczające jest złożenie oświadczenia przez jednego z kredytobiorców),

• zawieszenie spłaty kredytu nie dotyczy rat wymagalnych na moment złożenia wniosku,
• na jednym wniosku kredytobiorca może zawnioskować o zawieszenie spłaty kilku rat kredytu, początek pierwszego okresu zawieszenia rozpoczyna się z dniem doręczenia wniosku,

• zmiana okresu kredytowania w wyniku zawieszenia spłaty kredytu nie wymaga zgody osób, które ustanowiły zabezpieczenie kredytu, ani jej ujawnienia w treści hipoteki,
• zawieszenie spłaty kredytu jest bezpłatne i nie wymaga podpisania aneksu do umowy,

• wniosek może być złożony w formie:

–        elektronicznej: drogą mailową na adres centrala@bsosno.sgb.pl, poprzez elektroniczne kanały dostępu ( w świadczeniach – po uruchomieniu usługi)  lub

–        pisemnej: w placówce banku lub przesyłką pocztową,

• spłata raty lub rat kredytu zostaje zawieszona od dnia wpływu wniosku do banku, na okres w nim wskazany,
• w okresie zawieszenia spłaty kredytu bank nie pobiera płatności wynikających z umowy o kredyt, tj.:

–        rat kapitałowo-odsetkowych,

–        odsetek za opóźnienie w spłacie kredytu,

–        pozostałych opłat i prowizji wynikających z umowy, z wyjątkiem opłat z tytułu ubezpieczeń powiązanych z tą umową, w tym ubezpieczenia pomostowego oraz ubezpieczenia niskiego wkładu,

§  bank – w terminie 21 dni od daty doręczenia wniosku – informuje na trwałym nośniku kredytobiorcę, że otrzymał jego wniosek i m.in. potwierdza okres, na który została zawieszona spłata kredytu, oraz informuje o wysokości opłat z tytułu ubezpieczeń,

§  w dniu następującym po upływie okresu zawieszenia spłaty kredytu przywracane jest oprocentowanie wynikające z umowy, a do kredytobiorcy wysyłany jest aktualny obowiązujący go harmonogram spłaty kredytu,

§  zawieszenie spłaty kredytu nie ma wpływu na inne prawa i obowiązki kredytobiorcy oraz banku, jakie wynikają z umowy o kredyt,

§  zawieszenie spłaty kredytu nie ma zastosowania do umów wypowiedzianych,

§  klient w każdym momencie ma prawo zrezygnować z realizacji zawieszenia spłaty kredytu; rezygnacja nie jest tożsama z odstąpieniem od złożonego wniosku,

§  zawieszenie spłaty kredytu dotyczy także umów zawartych przed dniem 22 lipca 2017 r., tj. daty wejścia w życie Ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami,

§  w okresie zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego kredytobiorca może dokonywać nadpłaty kredytu zgodnie z postanowieniami umowy kredytowej i regulacji produktowej, a prowizja rekompensacyjna nie jest pobierana,

§  w sytuacji, gdy zawieszenie spłaty kredytu dotyczy umowy, w odniesieniu do której istnieje należność przeterminowana, bieg terminu przeterminowania ulega zawieszeniu,

§  bank przyjmuje wnioski o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego do dnia 31 grudnia 2023 r. włącznie,

§  złożenie przez kredytobiorcę wniosku o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego skutkuje zawieszeniem przekazywania na rachunek spłaty kredytu wsparcia w ramach pomocy udzielanej przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców na mocy postanowień ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy; jeśli kredytobiorca korzysta z tej formy pomocy, wsparcie ulega wznowieniu po ustaniu okresu zawieszenia spłaty kredytu.

Start wnioskowania

Od 29 lipca br. będzie można składać wnioski o wakacje kredytowe. To oznacza, że już od 1 sierpnia 2022 r. możemy cieszyć się wakacjami kredytowymi.

Dokumenty do pobrania:

Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu wraz z oświadczeniem  dot. zawarcia umowy o kredyt w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych

Masz pytania: Skontaktuj się z Oddziałem